中国保险监督管理委员会


关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知(保监发〔2005〕42号)

(05-5-9)


各保监局、各保险公司、中国保险行业协会：
根据《国务院办公厅关于印发2005年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点的通知》（国办发〔2005〕19号）要求，2005年全国整顿和规范市场经济秩序工作的重点是食品药品专项整治、知识产权保护、严厉打击商业欺诈行为等。保险业作为构建和谐社会、促进经济发展和保障人民生活的重要行业，深入开展整顿和规范市场秩序工作，对于保护广大被保险人利益、促进保险市场的健康稳健运行具有重要意义。为做好2005年整顿和规范保险市场秩序工作（以下简称整规工作），现就有关事项通知如下：
一、当前保险市场存在的突出问题
近几年来，通过连续开展整顿和规范市场秩序工作，保险市场秩序已有明显好转。但是，由于市场主体增加快、内控制度落实不到位等因素，保险市场长期存在的一些问题仍然没有得到根本解决，并且出现了一些新的违法违规行为，严重地扰乱了保险市场秩序，突出表现在：
（一）财务真实性问题。一是保费收入不真实，主要表现为应收保费不入账或长期挂账，利用虚假批单退费进行高额返还、虚挂应收保费支付手续费等。二是擅自调整会计科目，如随意调整险种保费收入核算科目。三是准备金提取不足，如对未决赔案的登记不完整、估损金额不准确，财务未按业务提供的未决赔款金额计提未决赔款准备金。
（二）业务管理不规范。一是团险业务中存在违法违规行为，表现为未经监管机构依法核定擅自开展或变相开展团险业务；通过特别约定或“地下协议”改变保险合同条款，团险个做或个险团做；长险短做，违规退保，短期退保套现，退保金不回原单位。二是个险存在虚假业务，主要是通过与企事业单位签订借款协议、与个人投保人签订补充协议及以虚假代理人名义领取孤儿保单续期佣金等方式制造虚假业务，形成账外资金。
（三）理赔难和欺诈误导现象仍然存在。广大被保险人对于保险理赔时拖赔、惜赔、拒赔等问题反映强烈。通过代理渠道销售产品和销售新产品过程中存在严重的误导行为，而保险机构内控制度中防误导机制及执行力方面存在不足。
（四）中介市场违规问题比较严重。一是银行代理业务手续费过高，在银代业务中，某些公司为了争夺市场份额，不惜成本，采用高额手续费拓展业务，甚至在手续费之外还许诺给银行经办人员某些奖励政策。二是保险中介机构欺诈误导投保人或保险公司；侵占、挪用、拖欠保费；滥用垄断地位、行政权力及其他不正当手段开展业务；协助保险公司作假，套取费用；违反保险监管规章经营业务。
（五）资金运用缺乏有效的管控机制。一是管理制度不健全，有些保险机构仍未按照《保险资金运用风险指引》的要求，建立涵盖投资决策、操作等环节在内的管理制度。二是风险控制机制不完善，部分保险机构对资金运用过程中所面临的风险，不能及时有效地分类、识别、量化、评估和控制。
上述问题的存在严重扰乱了保险市场秩序，损害了广大消费者的合法权益，影响了保险业的整体形象，阻碍了保险业的持续快速健康协调发展。
二、整规的总体要求
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻党的十六届四中全会、中央经济工作会议和全国保险工作会议精神，紧密结合保持共产党员先进性教育活动，紧紧抓住事关人民群众切身利益和保险业持续快速协调健康发展的突出问题，坚持标本兼治、着力治本的方针，深入开展理赔难、欺诈误导等专项治理活动，狠抓财务真实性等问题，并采取有效措施，积极推进诚信建设和内控制度建设，大力改善公司治理结构，为保险业在构建社会主义和谐社会中发挥积极作用奠定良好基础。
三、整规的基本原则
（一）以诚信建设为基础。大力推动诚信建设是整顿和规范保险市场秩序的基础性工作。各单位要根据《关于进一步加强保险业诚信建设的通知》（保监发2005［7］号）精神，进一步明确中国保监会的指导思想，不仅要勇于正视现实问题，还要认真查找隐患和漏洞，并采取有效措施，从根本上改变保险业的社会形象，为构建和谐社会作出应有的贡献。
（二）整规与日常监管相结合。整规工作作为集中打击违法违规行为的一种手段，不是临时性任务，要将整规工作与日常监管有机结合起来，纳入监管的总体部署，根据不同时期、不同情况确定整规目标，根据监管力量和资源分配确定整规方式，综合运用各种监管手段着力解决存在的突出问题。同时，要通过扎实有效的日常监管工作，避免问题堆积和矛盾激化，确保保险市场长期平稳健康发展。
（三）他律与自律相结合。整规工作是维护市场秩序的外部力量，要取得深入持久的效果，必须与保险机构及行业自律相结合。各保险机构要强化自律意识，端正经营指导思想，认真查找经营管理中的漏洞和薄弱环节，采取有效措施加以改进，避免演化成严重的违法违规行为。各级保险行业协会要切实发挥自律作用，针对当地市场存在的突出问题，及时组织签订自律公约，加大自律监督、检查及惩戒力度，巩固和深化整规工作效果。
（四）抓住重点，务求实效。整顿不是目的，而是促进保险机构依法合规经营和市场良性发展的手段。要避免将整规工作作为一种程序性工作来部署，搞一刀切，面面俱到。各地的市场情况存在很大差异，各公司的经营管理水平也不尽相同，要实事求是地分析当地保险市场的实际情况，分析本单位存在的各种问题，结合长远发展目标，合理确定整规重点，确保整规措施落到实处，并取得扎实效果。
（五）标本兼治，着力治本。整规工作要立足于完善现代保险市场体系，建立长期稳健运行的制度基础和环境基础。要坚持标本兼治、着力治本的方针，努力完善公司法人治理结构，认真落实各项内控制度，大力开展信用体系建设，不断加强监管的基础性制度建设，逐步改善经营和发展环境。
四、整规工作的重点
（一）狠抓财务业务管理。各保险机构要树立依法合规经营意识，切实加强内控制度建设，认真抓好内控制度的落实；加强单证和印章管理，加强核保核赔、内部审计和财务管理；建立责任追究制度，强化高级管理人员的领导责任，保险公司对分支机构和代理人的管控责任以及关键业务岗位的管理责任。在此基础上，要认真对财务业务管理情况进行自查，尤其要加大对基层机构的内审稽核力度。各保监局要开展专项整顿工作，对各保险机构进行抽查。
（二）专项治理“理赔难”。各保险机构要提高对专项整治“理赔难”重要性的认识，在积极开展诚信教育、提高员工素质的基础上，以方便广大消费者为原则优化流程，避免出现“展业理赔两张脸”的情况。对于消费者投诉中反映的问题要迅速查办，并采取措施进行整改，把提高理赔质量作为规范经营和提高公司竞争力的核心内容来抓。保监会将指导保险行业协会从反映最强烈的机动车险、健康险等理赔服务方面入手，明确承诺理赔服务的时间、程序、标准等，逐步制定行业服务标准，向社会公开承诺，并通过签订自律公约等形式，在全行业普遍推行。各保监局要密切注意市场动向，认真听取群众反映，发现此类问题要对有关机构进行整改。
（三）大力整治欺诈误导。各保险公司要规范展业流程和方式，认真做好客户回访工作；强化对保险营销员的管控责任，严格内部管理制度；认真处理客户投诉，客观公正地调查核实。各保监局要对相关制度进行核查，并继续通过发布《投保提示》、开展保险知识宣传等方式，提高投保人的自我保护意识；对于查实的欺诈误导行为，要严肃进行处理；违规人员所属保险机构对违规行为负有管理责任甚至唆使其进行误导的，要一并进行处理。
（四）加大对中介市场的检查力度。各保监局要对市场反映比较突出的保险中介机构进行重点检查，纠正其不当行为，惩处重大违法行为。一是继续严厉查处保险中介从业人员欺骗投保人、侵占或挪用保费等违法违规行为。二是通过“企业自查为主、事后抽查为辅”的方式，督促专业保险中介机构建立完善的法人治理和内控制度。三是在全国范围内对保险中介服务统一发票的执行情况开展专项检查，进一步落实保险中介服务统一发票制度，规范保险中介市场秩序。
（五）完善资金运用的机制建设。各保险机构应制定科学的保险资金运用绩效评估体系，设置全面的考核指标，确定合理的目标收益率。保险监管部门要督促保险机构完善资金运用的体制机制建设，并加强体制机制的法规政策方面执行情况的检查；同时要完善保险资金运用报表体系，充分掌握保险资金运用信息，逐步建立保险资金运用风险预警系统，提高透明度，增强外部约束力。
五、整规阶段和步骤
2005年整顿和规范保险市场秩序工作将分四个阶段开展，分别是准备部署、保险机构自查、监管部门抽查和重点检查、整改总结。
（一）准备部署阶段
时间：2005年6月
内容：各保监局成立整规工作小组，认真学习国务院《2005年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点》和中国保监会《关于开展2005年整顿和规范保险市场秩序工作的通知》，结合各地区市场特点和存在的主要问题，确定具体的工作方案，并进行工作部署。
（二）保险机构自查阶段
时间：2005年7月
内容：各保险机构成立自查自纠工作小组，对照整规重点和要求，有针对性地制定措施，开展自查自纠工作。
（三）监管部门抽查和重点检查阶段
时间：2005年8月－10月
内容：各保监局要确定重点地区和1－2家重点公司，依法开展现场检查，避免遍地开花的做法，坚决杜绝因检查面过宽而无法查深查透的情况发生，力争寻求和总结专项解决某类问题的规律。
（四）整改总结阶段
时间：2005年11月
内容：各保监局、各保险公司要结合检查中发现的问题，分析原因，制定有针对性的整改措施，堵塞漏洞，并对整规工作进行总结，于11月20日前形成总结材料，上报保监会。
请各保监局将此通知转发至辖内各专业保险中介机构和各保险行业协会、保险学会。


最高人民法院


最高人民法院关于杜月丑房屋申诉案处理问题的函



山西省高级人民法院：
　　你院（１９９０）晋法民报字第５号《关于杜月丑房屋申诉案处理问题的请示报告》收悉。经研究，现答复如下：
　　此案发生在１９５５年改造落后村运动中，将讼争房收归原主是当时工作组决定的，属于落实政策的问题。原审法院是依据县委交办意见受理此案并作出判决的。现在省人大和各级党政部门既然一致认为还是按落实政策问题处理更有利于稳定，你院则不必坚持原来的意见，可在讲明情况后，按照审判监督程序撤销一、二审判决，由政府部门去处理，并请省人大和其他有关部门做好当事人的息诉工作。
　　以上意见，供参考。

附：　　 山西省高级人民法院关于杜月丑申诉一案的请示报告

　　　　　　　　　　　 （１９８９年１２月２２日）

最高人民法院：
　　关于杜月丑与杜希生因房屋纠纷一案，杜月丑不服晋中地区中级人民法院（８３）法民判字第５６号二审判决，先后向我院和山西省人大常委会申诉。我院曾责令晋中地区中级人民法院进行复查。晋中地区中级人民法院于一九八五年进行了查证复议，认为原二审判决正确，分别向我院和省人大做了报告。此后，杜月丑仍继续向省人大申诉，省人大于一九八八年一月召开了由省法院、省检察院、省城乡建设环保厅、省政府信访局、省法制报和四位律师等参加的“论证会”。一、二审法院汇报了案情。省人大信访处提出应按省委办公厅（８０）５２号文件以运动案，对杜希生一九五一年的错误处理只从政治上予以纠正，“没收”“并分给”杜月丑的房屋不予退还。一、二审法院认为不能按运动案办理。当时议定：关于此案究竟应否按运动案处理，由省人大办公厅向领导请示决定，并于短期内书面通知晋中地区中级人民法院；如按运动案落实政策问题处理，则应由法院撤销一、二审判决书、由政府有关部门解决。今年九月上旬省人大又函我院，让再研究一下，该案究竟应按（８０）５２号文件精神办，还是按法院原来的判决执行？我院于十二月九日召开审判委员会，对此案进行了研究。认为：一九五四年和一九五五年进行的反封建补课和改造落后村运动中，补划地富成份并没收财产的十二户人家，都经县政府和公安局做了正式批办手续的。而杜希生家的房屋是在一九五五年运动后期一次群众会上，在杜小赖当场揭发杜希生之父杜茂堂“霸占”他家房院（并非杜小赖的房院，实际为杜月丑之父杜四维一九三九年卖给杜希生之父的，并于土改中确权在杜茂堂名下）。村干部遂即当场口头宣布退还“霸产”而退交杜小赖的，无任何正式决定和审批手续。并非“没收”，也非一九五六年“分给”杜月丑所有。不宜按运动案处理，应按民事权益纠纷解决，所争房屋仍归杜希生所有。晋中地区中级人民法院一九八三年二审判决适当，应按此执行。
　　我们的意见是否正确？究竟应按运动案以落实政策问题处理，还是按法院判决执行？请批示。