辽宁省人民政府办公厅


辽政办发〔2008〕81号

辽宁省人民政府办公厅关于印发《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知

各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：
　　经省政府同意，现将《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》印发给你们，请按照执行。



二○○八年十一月十二日 　



辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法



第一章　总　则

　　第一条　为维护社会经济秩序，规范小额贷款公司的组织和行为，加强监督和管理，确保其持续、健康、稳定发展，依据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）精神，制定本办法。
　　第二条　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　第三条　小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以其全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司的股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等项权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
　　小额贷款公司应执行国家的金融方针和政策，在相关法律法规规定的范围内，按照自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的原则开展经营活动，其合法的经营活动不受任何单位和个人的干涉。

　第四条　省政府成立辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组，负责推动全省小额贷款公司试点工作。领导小组下设资格审查委员会，负责对市、县（市、涉农区）试点申报方案进行审核，对小额贷款公司进行资格审查并出具意见。
　　省政府金融办（领导小组办公室）负责领导小组的日常工作；负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作；负责组织资格审查委员会、试点工作领导小组对小额贷款公司进行审查、审议；负责小额贷款公司试点的审核、变更、终止工作；对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格；统计小额贷款公司数据、报表。

第二章　公司的设立

　　第五条　小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司两种形式，其名称应当符合国家关于企业名称管理的有关规定，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是指县级行政区划的名称或地名。小额贷款公司的设立条件：
　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》的章程。
　　（二）小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过2亿元。
　　（三）有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。
　　（四）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。
　　（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。
　　（六）其他审慎性条件。第六条　申请试点的小额贷款公司的董事长、副董事长及高级管理人员，其任职资格除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：
　　（一）拟任人应有完全民事行为能力，无犯罪和不良信用记录。
　　（二）拟任人或其配偶无数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资不能明显超过其家庭财产承受能力。
　　（三）拟任董事长、副董事长的，应具有大专（含大专）以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上（其中从事金融工作2年以上）；能够运用财务报表和统计报表判断公司的经营管理和风险状况；了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责。
　　（四）拟任高级管理人员的，应具有大专（含大专）以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上（其中从事金融工作2年以上）；拟任人应当了解拟任职务的职责

　第七条　申请设立小额贷款公司，应首先向县（市、涉农区）政府提交申请材料。申请材料包括：
　　（一）设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济、金融发展情况及小额贷款的需求分析，主发起人的经营发展情况，拟任董事、监事及高级管理人员的简历。
　　（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
　　（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。
　　（四）小额贷款公司基本情况。包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人股东附经工商年检的营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。
　　（五）除自然人以外的出资人，须提供经审计的上两年度财务会计报告。
　　（六）小额贷款公司的章程草案，包括合规经营和风险防范的相关内容。
　　（七）法定验资机构出具的验资报告。
　　（八）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。
　　（九）拟任职董事、监事及高级管理人员的任职资格申请书。
　　（十）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。
　　（十一）其他相关材料。
　　第八条　县（市、涉农区）政府对小额贷款公司申请材料应认真初审，拟定申报方案：
　　（一）县（市、涉农区）政府小额贷款公司试点申请书。
　　（二）县（市、涉农区）政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。
　　（三）小额贷款公司的申请材料。

　第九条　小额贷款公司申报方案由所在县（市、涉农区）政府报请市政府审核，出具审核意见后，报省政府金融办。
　　省政府金融办组织资格审查委员会对小额贷款公司试点申请进行资格审查，经审查同意后，提交领导小组票决审议。审议通过后，由省政府金融办将票决意见报省政府，根据省政府意见，由省政府金融办出具小额贷款公司试点筹建的相关文件。

　第十条　小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

　第十一条　小额贷款公司的筹建。省政府金融办应自收到完整申请材料之日起60日内做出批复意见。

　第十二条　筹建期为省政府金融办批复意见签发之日起6个月。未按期完成筹建的，应在筹建期限届满前30日内，向省政府金融办提交延期申请，省政府金融办应自接到延期申请之日起20日内做出答复。筹建延期最长为90日。
　　筹建人应在筹建期届满前将开业申请提交至省政府金融办；逾期未提交的，筹建批复失效，由省政府金融办收回。

　第十三条　小额贷款公司开业。省政府金融办自收到筹备组开业申请之日起60日内，对小额贷款公司的筹建情况进行审查，并做出批复意见。

　第十四条　筹备组应自省政府金融办批准开业之日起60日内，凭批复文件到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。逾期未办理登记的，应报省政府金融办确认原文件的效力。

　第十五条　小额贷款公司应自领取营业执照之日起90日内完成开业。未能按期开业的，可在开业期限届满前30日内，向省政府金融办提交延期申请，省政府金融办自接到延期申请之日起20日内作出答复。未在规定期限内开业的，由省政府金融办收回批复文件，通知工商部门依法注销或吊销营业执照，并予以公告。开业延长期限不得超过90日。
　　小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。
　　小额贷款公司登记事项发生改变的，应依法到工商部门办理变更登记手续。其中变更法定代表人、注册资本、公司住所、经营期限的，由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。
　　小额贷款公司开业后5日内，应向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料，并报告省政府金融办。

第三章　股东资格和股权设置

　　第十六条　企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%，其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，不得低于注册资本总额的5‰，且只能出资一家小额贷款公司。

　第十七条　小额贷款公司的主发起人必须是企业法人。主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业。按合并会计报表口径计算，净资产3000万元以上；资产负债率不高于70%；近2年连续赢利，且2年累计净利润总额达到1000万元以上。

　第十八条　自然人为出资人的，应是具有完全民事行为能力的中国公民，且无任何犯罪和不良信用记录。

　第十九条　其他社会组织为出资人的，应当符合国家有关法律、法规及我省相关规定。
　　第二十条　小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳；自设立之日起连续2年无重大违规违法经营记录的，可以增资扩股；增资扩股方案由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。

　第二十一条　股东持有的小额贷款公司的股份，自取得之日起2年内不得转让；公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让；股东转让股份或外部投资者购入小额贷款公司股份，由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。

第四章　经营管理

　　第二十二条　小额贷款公司的业务范围是办理各项小额贷款。
　　第二十三条　小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。
　　第二十四条　小额贷款公司应在坚持为“三农”和县域经济发展服务的原则

　第二十五条　小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

　第二十六条　小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
　　第二十七条　小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东及其关联方发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务。
　　第二十八条　小额贷款公司应加强内部控制，严格按照《会计法》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
　　第二十九条　小额贷款公司贷款利率的上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
　　第三十条　小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业有关制度规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备金，资产损失准备充足率达到100%以上。

　第三十一条　小额贷款公司应定期向省、市金融办、股东及有关部门披露公司的经营情况、重大事项及经审计后的财务报告书。省、市金融办有随时掌握公司经营管理及财务信息的权利。

第五章　监管变更终止和风险防范

　　第三十二条　辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、涉农区）政府处置和防范风险。
　　市、县（市、涉农区）政府要建立风险防范机制，建立管理制度，落实监管责任。各市要指定一个部门（金融办或相关部门）负责对小额贷款公司的日常监督和检查工作，防范本地小额贷款公司的风险。各有关部门依据本部门职能和相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。

　　第三十三条　中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

　　第三十四条　银监部门负责指导、协助省、市金融办对小额贷款公司业务进行现场和非现场检查。

　　第三十五条　工商管理部门根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。

　　第三十六条　小额贷款公司在经营过程中，应接受社会监督，不得吸收公众存款，一经发现，省政府金融办取消其经营资格，工商部门依法吊销营业执照。

　　第三十七条　小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：
　　（一）公司章程规定的解散事由出现。
　　（二）股东大会决议解散。
　　（三）因公司合并或者分立需要解散。
　　（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。
　　（五）人民法院依法宣布公司解散。
　　小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。
　　小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

　　第三十八条　省政府金融办会同工商、银监、人民银行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，对依法合规经营、无不良信用记录且经营效益好的小额贷款公司，向银监部门推荐改制为村镇银行。
　　第三十九条　各有关部门依据职能，对小额贷款公司进行监督管理，发现问题、做出处罚的，应书面告知省政府金融办。
　　对于违反本办法及有关规定的小额贷款公司，省政府金融办将视情节给予提示、警告、责令停办业务、取消高级管理人员任职资格等处罚，督促其整改；情节特别严重的，省政府金融办取消其经营资格，并通知工商部门依法吊销营业执照。

　　第四十条　对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消经营资格的依据。

　第四十一条　省政府金融办会同省工商局、辽宁银监局、大连银监局、人民银行沈阳分行，负责小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

第六章　附　则
　　第四十二条　本管理办法自发布之日起施行。


中共中央、国务院


中共中央、国务院转发《关于改革职称评定、实行专业技术职务聘任制度的报告》的通知

1986年1月24日，中共中央、国务院

中共中央、国务院同意中央职称改革领导小组《关于改革职称评定、实行专业技术职务聘任制度的报告》。现转发给你们，望认真贯彻执行。
自一九七八年开展职称评定工作以来，各级党委、政府部门，各级职称评定委员会和科技干部管理部门都做了大量的工作，取得了很大成绩。但是，由于职称制度本身的缺陷以及经验不足和历史遗留问题太多等原因，职称评定工作中也出现了一些问题。一九八三年九月中央书记处和国务院决定暂停职称评定工作，进行整顿。当前，为了适应经济体制改革和科技、教育体制改革的需要，需在总结过去职称评定工作经验的基础上，改革职称评定制度。改革的中心是实行专业技术职务聘任制度，并相应地实行以职务工资为主要内容的结构工资制度。
实行专业技术职务聘任制度是我国专业技术人员管理制度的一项重大改革，是关系社会主义现代化事业的一项基础建设。目前，我国经济、科技、教育体制改革正在不断深入发展，我们要充分把握这个有利时机，着手革除历史上形成的专业技术人员管理制度上的各种弊端，打破那种禁锢人才、一潭死水的局面，逐步建立起充满活力的专业技术人员管理制度，创造一种生动活泼的环境，使每一个专业技术人员都能在与本人的知识、能力和客观需要相适应的工作岗位上，更好地为振兴经济，发展科技、教育，繁荣文化贡献力量。
这项工作涉及面广，政策性强，必须加强领导，统一指挥，有计划、有步骤地进行，不得各行其是。中央决定成立中央职称改革领导小组，统一指导全国改革职称评定和实行专业技术职务聘任制度的工作。
聘任专业技术职务，是一项十分严肃的事情，要严格把住质量关，不能降低标准，切忌滥竽充数。为了防止地区、部门、行业之间进行不恰当的攀比，造成思想混乱，报刊在宣传报道上要十分慎重，要坚持多做少说或只做不说；对于专业技术职务的定编、晋升比例和增加工资多少等一律不公开报道。要结合形势政策教育，向广大专业技术人员讲清职称改革、实行专业技术，聘任制度的目的、意义和政策，把思想政治工作做深做细，尽可能地帮助他们解决一些实际问题，调动广大知识分子为四化建设贡献力量的积极性。
各省、自治区、直辖市，中央和国家机关各部委应根据本通知和报告的精神，结合自己的实际情况，精心指导，在试点的基础上，经过批准，逐步展开。实行专业技术职务聘任制度后，对过去已获得职称的合格人员，无论现在是否担任专业技术职务，都应给予妥善安排。
党中央、国务院对我国广大知识分子寄予厚望。尽管我们国家的经济力量还很薄弱，我们仍要尽一切可能逐步改善知识分子的工作条件和生活条件。我们相信，在广大知识分子的共同努力下，职称改革工作一定会取得预期的成功，我国的广大知识分子一定会在四化建设中发挥出更大的作用。

中央职称改革领导小组关于改革职称评定、实行专业技术职务聘任制度的报告（摘录）（一九八五年十二月三十日）

报告
职称评定工作一九八三年九月暂停以后，按照中央的要求，各省、自治区、直辖市和国务院各部委都进行了检查。现将几年的工作情况和今后改革职称评定制度的意见报告如下；

（一）（略）